Kredyt z najniższym oprocentowaniem to cel wielu osób, które szukają taniego źródła finansowania. Jednak niskie oprocentowanie nie zawsze idzie w parze z najniższym RRSO (Rzeczywistą Roczną Stopą Oprocentowania), ponieważ na ostateczny koszt kredytu wpływają również inne czynniki, takie jak prowizje, opłaty dodatkowe czy ubezpieczenie. Jak więc znaleźć najlepszą ofertę i czym kierować się przy wyborze? Warto najpierw zrozumieć, co wpływa na oprocentowanie kredytu oraz jak prawidłowo porównywać oferty na rynku.

Atrakcyjne oferty kredytów gotówkowych znajdziesz na stronie: https://www.totalmoney.pl/kredyty_gotowkowe. Jak je porównać, aby mieć pewność, że wybierasz najlepszą ofertę?

Źróło: freepik.com

Co wpływa na oprocentowanie kredytu gotówkowego?

Na oprocentowanie kredytu gotówkowego wpływają dwa główne elementy: stawka bazowa i marża banku.

● Stawka bazowa (referencyjna) to część oprocentowania, która zależy od aktualnych stóp procentowych ustalanych przez bank centralny. Jeśli stopy procentowe rosną, stawka bazowa również idzie w górę, co zwiększa koszt kredytu. Z kolei spadek stóp procentowych oznacza niższe oprocentowanie kredytu.

● Marża banku to druga część oprocentowania, którą bank ustala indywidualnie dla każdego kredytu. Jest ona stała przez cały okres kredytowania i zależy m.in. od twojej zdolności kredytowej oraz polityki banku. To swojego rodzaju „zysk” banku za udzielenie kredytu.

Co oznacza kredyt z niskim oprocentowaniem?

Kredyt z niskim oprocentowaniem to pożyczka, w której podstawowa stopa procentowa jest niższa niż w innych ofertach. Warto jednak zauważyć, że oprocentowanie to jedynie część całkowitych kosztów kredytu. Oprocentowanie odnosi się wyłącznie do kosztów odsetkowych, a więc tego, co bank zarabia na pożyczonych pieniądzach.

Nie należy mylić oprocentowania z RRSO (Rzeczywistą Roczną Stopą Oprocentowania), które obejmuje wszystkie dodatkowe koszty kredytu, takie jak prowizje, opłaty administracyjne i ubezpieczenia. Z tego powodu kredyt z niskim oprocentowaniem może nie zawsze mieć najniższe RRSO – może to zależeć od innych dodatkowych opłat, które nalicza bank.

Dlatego warto dokładnie przyjrzeć się każdej ofercie, aby sprawdzić, czy niskie oprocentowanie rzeczywiście przekłada się na mniejsze koszty całkowite kredytu.

Jak za pomocą rankingu wybrać ofertę kredytu z niskim oprocentowaniem?

Ranking kredytów gotówkowych to przydatne narzędzie, które umożliwia szybkie porównanie różnych ofert dostępnych na rynku. Dzięki niemu możesz zobaczyć, które banki oferują najkorzystniejsze warunki. Na jakie elementy zwrócić uwagę, aby mieć pewność, że wybierasz dobrą ofertę?

1. Oprocentowanie nominalne – jest to podstawowy wskaźnik, który mówi, ile zapłacisz w formie odsetek. Wybieraj oferty z niskim oprocentowaniem, aby zmniejszyć koszt kredytu.
2. RRSO – oprócz oprocentowania, RRSO uwzględnia również prowizje, opłaty i inne koszty związane z kredytem. Niskie oprocentowanie nie zawsze oznacza niskie RRSO, więc warto dokładnie przyjrzeć się obu tym wskaźnikom.
3. Miesięczna rata – sprawdź, jaka będzie wysokość miesięcznej raty i czy jej wysokość odpowiada twoim możliwościom finansowym. Niektóre oferty mogą mieć niskie oprocentowanie, ale wyższą ratę z powodu innych kosztów.
4. Dodatkowe warunki – niektóre banki oferują dodatkowe korzyści, takie jak wakacje kredytowe lub elastyczne warunki spłaty. Zwróć uwagę na tego typu oferty, jeśli zależy ci na większej swobodzie.
5. Łatwość otrzymania kredytu – rankingi często zawierają ocenę trudność uzyskania finansowania w danym banku. Jeśli nie masz wysokiej zdolności kredytowej, to zasugeruj się nimi.

Kredyt z niskim oprocentowaniem – oferty

Załóżmy, że potrzebujesz kredytu w wysokości 20 000 zł na okres 48 miesięcy. Jakie są aktualnie oferty kredytów z niskim oprocentowaniem? Poznaj nasz ranking przygotowany w kalkulatorze kredytów gotówkowych Totalmoney.pl (aktualny na dzień 14 października 2024 roku).

1. Kredyt gotówkowy Bank Pekao S.A.

○ Oprocentowanie: 9,99%

○ RRSO: 10,99%

○ Rata: 511,78 zł

2. Kredyt gotówkowy Alior Bank

○ Oprocentowanie: 9,5%

○ RRSO: 10,36%

○ Rata: 506,29 zł

3. Kredyt gotówkowy VeloBank S.A.

○ Oprocentowanie: 10,5%

○ RRSO: 11,41%

○ Rata: 515,45 zł

○ Dodatkowo: nawet 3 miesiące bez rat!

4. Kredyt gotówkowy Citi Handlowy

○ Oprocentowanie: 9,2%

○ RRSO: 10,24%

○ Rata: 505,24 zł

5. Kredyt gotówkowy Santander Consumer Bank

○ Oprocentowanie: 9,75%

○ RRSO: 10,46%

○ Rata: 507,16 zł

Na co zwrócić uwagę wybierając kredyt z niskim oprocentowaniem?

Kiedy wybierasz kredyt z niskim oprocentowaniem, warto pamiętać o kilku kluczowych kwestiach.

● Ukryte opłaty – zwróć uwagę na wszelkie dodatkowe koszty, takie jak prowizje czy ubezpieczenia, które mogą podnieść całkowity koszt kredytu, mimo że oprocentowanie nominalne jest niskie.

● Możliwość wcześniejszej spłaty – sprawdź, czy bank oferuje możliwość spłaty kredytu przed terminem bez dodatkowych kosztów.

● Elastyczność oferty – czy masz możliwość wnioskowania o wakacje kredytowe lub zmianę wysokości rat? To ważne, jeśli chcesz mieć pewną elastyczność w spłacie.

Pamiętaj, że kluczem do znalezienia najlepszej oferty kredytu z niskim oprocentowaniem jest nie tylko spojrzenie na same odsetki, ale również ocena całkowitych kosztów związanych z kredytem. W ten sposób upewnisz się, że wybrana oferta rzeczywiście jest korzystna dla twojego portfela.