Ubieganie się o kredyty w bankach kojarzy się z koniecznością załatwiania wielu formalności. Trzeba też dysponować zdolnością kredytową. Kiedy jednak sytuacja wymaga ultraszybkiej reakcji, można sięgnąć po chwilówki. Czym one dokładnie są, jak je pozyskać i gdzie szukać najlepszych?

Layout of large bills of polish zloty as finance background, different denominations

Co to jest chwilówka?

O tym, czym jest chwilówka, wiele mówi sama jej nazwa, ponieważ oznacza to formę wsparcia finansowego, które da się pozyskać dosłownie w kilka chwil. Cały proces zajmuje zwykle parę minut, a pieniądze niemal od razu trafiają na konto klienta. Takie świadczenia pobiera się od firm pożyczkowych, które nie są bankami – w nich można zaciągać kredyty, a te mają zupełnie inne warunki pozyskiwania.

Chwilówki to pożyczki, które zwykle opiewają na kilka tysięcy złotych. Korzysta się z nich przeważnie w nagłych sytuacjach, kiedy ma się niespodziewany kłopot finansowy i trzeba poratować się dodatkowym zastrzykiem gotówki. Trzy główne zalety szybkich pożyczek to:

• pieniądze na koncie tego samego dnia;
• brak zbędnych formalności;
• możliwość zaciągnięcia pożyczki online.

Jednak warto pamiętać, że ich nazwa odnosi się nie tylko do szybkiego pozyskania świadczenia, ale i konieczności prędkiej spłaty. Nie są to świadczenia, które rozkłada się na wiele lat. Zwykle zwraca się je w przeciągu kilkudziesięciu dni.

Co więcej, należy podkreślić, że z zasady chwilówki mają wysokie oprocentowanie, wobec czego generują wyższe koszty niż np. kredyt gotówkowy w banku. Minimum formalności i łatwość otrzymania takiej pożyczki przekładają się także na stosunkowo wysokie ryzyko wpadnięcia w spiralę zadłużenia.

Gdzie szukać najlepszych chwilówek?

Aby wyszukać najlepszą dla siebie ofertę na chwilówkę, warto skorzystać z internetowego narzędzia Bankier SMART na stronie www.bankier.pl/smart/chwilowki. To ranking połączony z kalkulatorem, który pozwala zapoznać się z zestawieniem najkorzystniejszych opcji względem potrzeb użytkownika.

W pierwszej kolejności należy wpisać w kalkulatorze sumę, jaką chce się pożyczyć. Można wybrać także jeden z przedziałów, w jakich chciałoby się spłacić zadłużenie. Gdy kliknie się niebieski przycisk „Szukaj”, program wskaże oferty firm dopasowane do preferencji klienta.

Każda z opcji będzie opatrzona kilkoma kluczowymi parametrami, jakie trzeba mieć na uwadze, szukając oferty dla siebie. Pierwsza z nich to zakres kwot, które da się zapożyczyć w danej placówce. Przeważnie najniższa dostępna suma wynosi kilkaset złotych, a najwyższa około 5 tys. zł.

Kolejny parametr to okres, jaki firma proponuje klientom na spłatę zobowiązania. Chwilówki oddaje się w jednej racie, dlatego trzeba dopasować czas na zwrot środków do swoich możliwości finansowych. Przekroczenie ustalonego terminu wiąże się z wysokimi odsetkami, które będą narastać.

Ostatnia kwestia uwzględniona w rankingu to RRSO. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania w kwestii chwilówek jest szczególnie istotna. To od niej bowiem zależy wysokość odsetek, jakie będą się naliczać po przekroczeniu przez pożyczkobiorcę terminu spłaty. Ze względu na specyfikę działalności firm pozabankowych wartości te bywają bardzo zróżnicowane.

W niektórych ofertach RRSO wynosi nawet kilkaset procent. Gdy przeoczy się termin uiszczenia zobowiązania w ramach takiej umowy, można nabawić się niemałych problemów finansowych. Im niższy wskaźnik RRSO, tym lepiej dla klienta.

Przed podpisaniem umowy z firmą pożyczkową warto zapoznać się z informacjami na temat chwilówek, które znajdują się na SMART.Bankier.pl. Witryna proponuje użytkownikom nie tylko ranking, ale i sporą dawkę wiedzy z zakresu szybkich zastrzyków gotówki i nie tylko.

Na stronie pod ofertami znajduje się sekcja z odpowiedziami na najczęściej zadawane pytania dotyczące tych świadczeń. Należą do nich m.in.:

• Jak firma pozabankowa weryfikuje wniosek o chwilówkę online?
• Darmowa pierwsza chwilówka – jak to możliwe?
• Czy da się przedłużyć pożyczkę pozabankową?

Poszerzenie swojej wiedzy na temat usługi sprawia, że klient podchodzi do chwilówki z większą odpowiedzialnością i ma świadomość konsekwencji, jeśli nie wywiąże się z umowy. Poznaje także pozytywne szczegóły usługi, która nierzadko okazuje się ogromnym kołem ratunkowym w sytuacjach kryzysowych.

Kiedy konsumenci decydują się na chwilówkę?

Chwilówkę można wziąć w sytuacji, w której z przyczyn losowych potrzebuje się nagłego zastrzyku dodatkowych środków. Powody takich zdarzeń mogą być różnorodne: awaria samochodu, ciężka choroba, nieoczekiwane koszty mieszkaniowe czy utrata zatrudnienia. Kiedy nie ma się nikogo bliskiego, kto byłby w stanie pożyczyć taką sumę, firmy pozabankowe zrobią to najszybciej.

Może to być również sposób na zwiększenie płynności finansowej dla osób, które nie dysponują zdolnością kredytową. Czasami zbyt niskie dochody czy praca w ramach umowy cywilno-prawnej uniemożliwiają klientom pozyskanie świadczenia w placówkach kredytowych. Wtedy chwilówka bywa jedynym rozwiązaniem.

Szybka pożyczka sprawdzi się, gdy dana osoba musi zmierzyć się z większym wydatkiem, a jej wynagrodzenie wpłynie na konto dopiero za jakiś czas. Wtedy wie, że niebawem będzie w lepszej sytuacji finansowej, ale chwilowo musi skorzystać z pomocy z zewnątrz.

Jak zaciągnąć chwilówkę?

Chwilówkę można zaciągnąć online, co jeszcze bardziej przyspiesza proces pozyskiwania pieniędzy. Wystarczy przejść na stronę firmy pożyczkowej bezpośrednio z rankingu Bankier SMART. Formularze wymagają podania jedynie podstawowych danych osobowych i przedstawienia dowodu. Użytkownik musi mieć również rachunek w banku, na który trafią środki.

Chwilówka a kredyt gotówkowy

Chwilówka różni się od kredytu gotówkowego tym, że do jej pozyskania nie trzeba udawać się do banku. Ponadto pożyczkę spłaca się nie w wielu rozłożonych ratach, ale w jednej i to z krótkim terminem maksymalnie kilkudziesięciu dni od daty przyznania. W przypadku kredytów gotówkowych kwota maksymalna wynosi nawet ponad 200 tys. zł, podczas gdy chwilówki pozwalają na co najwyżej kilka tysięcy złotych.